房屋二胎 能將房屋剩下的殘值進行二次貸款。房屋二胎的貸款額度高於信用貸款，貸款利率及貸款年限遜於房屋貸款及房屋轉貸，適合需要大筆資金及無法申辦房屋增轉貸者使用

房屋二胎是什麼？

所謂的「房屋二胎」，通常是指「銀行」房屋二胎。房屋二胎就是在有原始房屋貸款的前提下，將房屋剩下的殘值，再次用相同的房屋當擔保品向B銀行申請貸款，透過銀行進行第二次的房屋貸款，就是房屋二胎。

※所謂的胎，是胎權的意思，各位可以理解成債權即可。一胎就是第一順位債權；二胎就是第二順位的債權，以此類推。

※所以辦理房屋二胎的房屋，會同時有兩個房屋貸款，第一順位跟第二順位的房貸。

房屋二胎的好處

房屋二胎的好處有什麼好處呢？房屋二胎的主要優點是：

● 年利率低：2.3%~5%

● 貸款期限：最長可以到 15 年

● 申辦速度快：申辦房屋二胎的手續較少（相較於房屋增貸與轉貸）

簡要來說，房屋二胎的年利率，高於房屋貸款、低於信用貸款；房屋二胎的貸款額度，高於信用貸款、低於房屋貸款。

為何要使用房屋二胎？

然而，有經驗的人會發現，其實房屋二胎的貸款條件、利率，雖然比信用貸款好，但相較於房屋貸款、房屋增貸、房屋轉貸都比較差。

實際上，如果你的條件能使用房屋貸款（先前房貸已經繳清），或者要跟原銀行申請房屋增貸，又或者要跟其他銀行辦理房屋轉貸，那麼我們貸款也會建議申請上述貸款方案，而不需要使用房屋二胎。

不過，許多客戶因為一年內有以下行為，導致無法順利申辦房屋貸款方案，只能申請二胎房屋貸款。

● 信用瑕疵
● 無相關固定薪資證明
● 曾經使用信用卡預借現金
● 名下負債比過高（超過 22 倍）…等

當你有過上述的狀況，你申辦房屋貸款、房屋轉貸、房屋增貸時常無法順利過件。在此情況下，相比於其他信用貸款，選擇條件更好的房屋二胎自然是更好的選擇。

房屋二胎的條件

由於房屋二胎是向銀行貸款，雖然條件會比一般房屋貸款寬鬆，但相較於民間貸款，審核上還是會較為嚴格。

申辦銀行房屋二胎需要以下條件：

● 原房屋貸款（一順位房貸）已經滿一年，且繳款正常者
● 信用評分正常者
● 能列舉收入證明、相關薪資證明者
● 該不動產依然有殘值空間（或未來有無增幅空間）
● 非信用小白者
● 無信用瑕疵者

也就是說，雖然銀行房屋二胎比一般房屋貸款來的寬鬆，不會那麼嚴苛，但基本的信用狀況還是要有，不然還是會無法過件。

如果無法順利申辦的話，也可以嘗試民間二胎房屋貸款，幫自己爭取更多獲得資金的機會。

延伸閱讀：《民間二胎是什麼？了解民間二胎的好處、適合誰使用、申請訣竅》

為何銀行房屋二胎利息會比較高

這是因為房屋二胎因為對於銀行來說風險較高，因債權順位較後面，款項有無法收回的風險。因此銀行會抽取更高的利息來平衡風險。

此外，因為二胎的風險較高，所以承辦的銀行家數較少、各家貸款差異也很大，所以貸款者要找起來更為麻煩；如果能透過專業的貸款公司協助，能幫助你更快找到適合的銀行二胎方案。

目前有承辦二胎的銀行：玉山銀行、台新銀行、遠東商銀、永豐銀行、台北富邦銀行、日盛銀行、凱基銀行。

房屋二胎的使用時機?

1. 原有房貸是政府優惠房貸，不想放棄低利率的優惠房貸時就用房屋二胎來處理。
2. 原貸銀行無法增貸或是沒辦法轉貸時: 原行增貸、轉增貸兩者的利率都接近約為市場平均值1.8%~2.5%。如果可以辦請先辦理原行增貸、轉增貸。目前並不是每間房子都能做轉增貸，也有可能原本貸款成數就很高了，現在平轉都有困難，銀行也不會讓您轉增貸。轉貸後的利率和一胎房貸是一樣的。
3. 無法辦理信用貸款: 本身負債比已高到無法再借出信用貸款。

房屋二胎的優點是申請人提供的擔保品或信用較差時，選擇二胎房貸則較容易申辦成功。房屋二胎雖然利率較高但因為手續簡便、時程短，對於短時間需要資金周轉的借款人也較便利。

房屋二胎申請注意事項

在申請房屋二胎之前，有些地方還是要先檢視一下自己是否有”違規”，如果你有下列7種情況就沒辦法辦理銀行房屋二胎:

• 是否有繳信用卡最低應繳造成循環利息產生(卡循過高)
• 名下負債總額是否超過月收入的22倍(負債比過高銀行會認為你沒有還款能力)
• 銀行存款數字是否未超過5位數(月光族)
• 從未申請使用過信用卡(信用小白)
• 房貸還款近12個月內有連續遲繳紀錄(信用不良)
• 近一年是否有申請過信用卡預借現金
• 近3個月內調聯徵次數是否達3次(會被銀行列為警示戶)

若以上7點你都沒違規，當然申請房屋二胎不會有太大的問題，但若你有誤觸其中的某幾項，可能就會被銀行扣分，因此，如果你辦理貸款計畫，可要從現在起就特別留意帳單的繳款期限，如有使用信用卡，要盡量繳付全額，盡量不使用分期。

房屋二胎的申辦流程：

1.申請:撥打專線或加加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

2.估價:我們的銀行或是代書的鑑價人員將針對物件，基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。

3.審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。

4.設定:如果前面流程進行順利，最後銀行人員或是代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。

5.撥款:簽約對保後，設定完成時銀行或是民間金主就會將核貸金額進行撥款。

以上是《房屋二胎好申請嗎?》該如何申辦?這5大注意事項你必須留意!的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

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